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买香港保险理财产品赚钱?

2017年08月03日 20:08:45 3468七七读财

  对于这个香港买保险问题,现在越来越火热。前段时间007理财网小编有朋友说他去香港买个保险都是大陆人在排队抢购。为什么呢?就是当时美元指数一直在涨,而港币又是和美元挂钩的,所以如果你这个月把人民币变成港币,随着人民币升值,购买香港理财型保险的收益就增值更加生猛。

剖析:香港保险理财产品二三事

  今天007理财网小编就分享一篇文章,从另一个角度看看跑去香港买保险是高性价比,还是瞎折腾?

  这两天,小六忙着带从家乡来的亲戚去香港。话说,长期生活在毗邻港澳的我们,经常家里亲戚以来就带着去香港买买买,或者去澳门嘟嘟嘟(你是不是以为七七写错别字了,其实我就是怕被和谐)。

  但小六这次却不是去香港豪买,而是带着亲戚去香港买保险。即使有所管制,但是大家到香港购买保险的热情还是只增不减。

  其实身边很多朋友在购买保险之前,都会问问七七,到底要不要去香港买。今天就来比较一下,从几个方面来分析一下有没有必要跑去香港买保险!

  购买成本&保费:

  很多人说香港的保费比这边的便宜很多。但是去香港买保险有一些成本是你忽略的,比如说时间成本和其他费用成本。

  去香港买保险,必然涉及车程费,七七在深圳还比较方便,如果你是其他省份过来的,路费和住宿也是一笔支出。而且如果要交保费的话,就需要在香港银行开设账户,香港的银行激活后,就要往里面充钱,香港的汇丰银行激活之后就要存5000元进去。另外在香港买保险,还需要做体检,有些项目我们这边做不来,所以只能去香港体检或者去一些高级的私人医院,听起来就很烧钱。

  所以,你看你说保费低,可是这些隐性成本加进去,可能就不是那么优惠了。

  还有一点,香港保险区分了烟民和非烟民,一般烟民的投保费用比非烟民高15%左右,这样对烟民就不是很划算了。一款15万美金保额的寿险,烟民的年保费比非烟民高了1000+元。

  保障范围

  很多人都说香港保险的大病病种更多,其实香港和内地都差不多,只是两边的说法不一样,所以看起来多。而且内地对早期癌症及早期恶性肿瘤保障更全面,香港的保险基本都局限在人体的某些部位。

  所以仅从保障的角度出发,两地的保险其实差不多。

  保单的价值

  国内保单是确定现价,香港保单是分红收益率的。

  很多人买香港保险是看中了分红。确实,香港保险可以分享保险公司的经营成果,另外同种条件下的分红险也比内地保险便宜很多。这一点看来,香港的保险的确有优势。

  在香港买保险,是用港元或者美元计价的。如果人民币持续贬值,那么保费的价值提升,可以当作分散人民币的贬值风险。但是,如果人民币升值,就有点不划算了,理赔的金额就缩水了,所以还需要考虑到一个汇率的问题。

  理赔服务&纠纷:

  在香港购买了保险,出了事故之后在大陆就医,只要选择在保险公司指定的医院就能获赔,一般都是三甲医院。但是超出范围的医院就医就需要自费了。

  如果遇到纠纷的话,内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请,如果协调无果,必须在香港找律师打官司。

  关于这一点,理赔服务很人性,理赔速度也很快,但是遇到纠纷,处理起来比较麻烦。

  整体来说,香港保险有自身的利弊,如果你是以投资理财作为出发点,香港保险的收益还是比大陆保险高一点。但如果你是从保障的角度出发,七七就觉得没有必要舟车劳累地跑去香港买了,该有保障这边的保险都有,而且保费还不一定就香港便宜了。今天就拿香港一个保险公司的寿险和最近的小网红寿险——小雨伞擎天柱做个比较。

  按照七七目前的年龄段,投保100万的小雨伞擎天柱,按30年限交。每年需要提交保费从1040元~4680元不等(看你要保多少年),而香港某邦的保险,15万美金的保额(102万人民币),只能按照18年交,年交保费3073.5美金(20899.8元)。虽然港险有年金价值,有分红。但七七还是觉得这个就是羊毛出在羊身上,自己掂量。保险还是做好自己的本职工作(保障)就好,理财的问题我们让其他工具上。

  关于小雨伞擎天柱,有很多朋友在问,我就再说几点:这个小雨伞擎天柱最近莫名地变成一个小网红,可能是因为保险加上了互联网的翅膀,更加便利快捷。小雨伞这个平台是有保监会认可的互联网保险销售资质,可以在线定制保险方案,不需要再去和保险经理人打交道。而且免体检,不用面签,方便快捷,很节省时间。

  刚刚举例的这款产品,就是小雨伞家的寿险,寿险就是被保人身残或者死亡后,赔付给受益人一笔钱的保险。这种类型的保险适合给家里的顶梁柱投保,如果他倒下了,起码还有这份保险保障家人的经济来源,让生活不至于太吃紧。特别是,需要偿还房贷的家庭。建议寿险的保障期限在30岁~60岁(这段时期的经济贡献最大)。缴费期限,越长越好,擎天柱最长可选择30年的保费期限。

  下面对比了下市面上3个热门定期寿险:

剖析:香港保险理财产品二三事

  (点图片可看大图)

  比较市面上几个热门的寿险,你可以看到:

  Ø小雨伞擎天柱这款产品价格低(比市场同类最好产品的价格低5%~10%)

  Ø免体检的额度高,最高可保150万。

  Ø健康要求更宽松,除了从事高危工作,患有重疾,怀孕以及曾经不交保费现象的。都可以投保。

  Ø免责范围相对较少。只要不是违法乱纪发生的意外、被受益人故意杀害,或者2年内自杀的这些情况,其他的都会承保。