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基金定投怎么盈利空间大?

2020年06月11日 13:08:55 1710

分享一篇关于基金定投赚钱陷阱的文章,文章作者 睿远FUND,原文标题基金定投,不掉进择时的陷阱。一起看下这篇关于基金定投怎么盈利空间大?

  如果我们定投的基金,阶段走势逐步上扬,其实容易让我们有点纠结,因为原本想着通过定投摊薄成本,却发现净值越来越高,买到的份额越来越少,每个份额的持有成本也相应增加。

  于是,我们的定投可能会有以下问题:

  一、以更大的格局通盘考虑

  对于基金定投来说,通常我们会希望是一个中长期的投资,因为如果定投周期太短,那么即便收益率高,但是因为本金积累的少,实际上也没有赚多少钱。

  中长期若以5年为例,假设我们准备月定投5年,那么将会有60次扣款,那么每一笔本金对于总本金的影响只有1/60;如果是周定投5年,那么将会有240次扣款,那么单个一笔的影响就只有1/240了。

  由此可见,为某一笔扣款时候纠结,如果我们拉长投资周期来看,其实大可不必。因此,不论是已经在定投过程中,还是仍处在观望阶段,某一笔投入,对于期末收益来说的影响都不大,但却是本金累积的重要基石。

  我们需要明白的是,定投不仅是在市场下跌的时候,帮助我们用更低的价格买入更多的筹码,也会让我们在上涨阶段,控制自己追高的想法。

  我们无法判断到底多高算高,多低算低,我们其实要控制的是,在上涨盈利阶段,突然改变原先投资规划,而大比例增加投资。因为这样的投入方式,会使得总本金当中的平均成本增加。

  因此,要想基金定投盈利空间大,我们才会说基金定投能够很大程度上解决类似的“追涨杀跌”问题,均摊成本,平滑风险。

  二、基金定投要遵守操作纪律

  基金定投很重要的一点是尽早开始,遵守纪律。

  在一个漫长的投资周期中,会经历许许多多的上涨和下跌,有可能会定投了一段时间却还是浮亏,也有可能在某一阶段里面连涨。如果我们没有决心执行开始定投时候的纪律,就很容易受到短期净值变化的影响,在浮亏阶段割肉离场,也有可能在浮盈初期就提早出局。

  假如我们在刚开始连续赚钱的时候改弦易张,选择停止扣款或者是赎回定投的本金和收益,不遵守纪律看似没什么,毕竟赚到钱了,但这容易让我们产生一种不准确的投资记忆,认为自己的定投方法有效。

  对于绩优基金来说,随着持有时间的增加,创造新高的可能性也会增加,在越来越高的净值“诱惑”前,我们很容易再次改主意“追高进场”。然而,因为不遵守纪律再也买不到当初相对较低的净值,只能下定决心这一次一定要严格遵守定投纪律。

  可谁知道未来又会不会遇到别的原因而让自己临时改变主意,把本来要遵守的定投纪律抛到脑后。一出一进,一番“交易成本”的折腾之后也许会发现,可能不折腾反倒更好。

  当然,要想基金定投盈利空间大?,在开始一次基金定投之前,我们会对这笔投资有着自己的收益预期,每个人的情况也各不相同,如果因为市场回暖净值上涨,已经达到了先前的计划,那么同样是一种成功,也同样需要遵守自己设定的投资纪律,及时止盈。

  三、基金定投不掉进择时的陷阱

  因为连续上涨就对当下的定投犹豫不决,潜意识里面其实是希望很快能够出现更低的价格,这样可以买在低点,也就是买得便宜一点,摊薄成本的效果不是会更明显吗?

  这当然再好不过,可如果事实真的如此,那不如赎回所有的定投份额,待更低的价格出现的时候再一次性买入。如果能够在每一次定投扣款前都有这样的预测,一定会赚得盆满钵满。

  这不又掉入了短期择时的陷阱之中?

  但实际上短期择时有多难,相信大家都心里有数。短期择时之所以比较难,是因为短期内的股市波动是无序的,没有内在规律,更多是情绪的波动,而要猜透人心难度很大。

  如果说个人投资者短期交易如同抛硬币,对交易大多数时间是负贡献,那么长期的预测更加接近于投资真实的逻辑,是有规律可循。我们不需要精确的选出最低点和最高点,只需要把握合理的低估值区间和高估值区间,长期投资即可,把握大周期的波动这一规律可能滞后,但不会失效。

  对于基金定投,要想基金定投怎么操作盈利大,我们需要记得定投的“微笑曲线”,它形象地描绘了通过定投分批买入,摊薄平均成本,待市场回升时获利的交易方式。需要注意的是,微笑曲线走过一个完整周期,才能最大程度上发挥其作用,而如果这个曲线不是从下面开始真正“露出笑意”的时候,我们最好还是不要改变自己原先的纪律。