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工薪家庭怎么投资理财?

2019年08月08日 08:20:25 3239知叔和coco姐

人民币汇率破7,有人打了个比方就是以前价值100万的存款瞬间贬值几万块。真的是你不理财,财不理你。这期007理财网分享一篇来自财友 知叔和coco姐的文章,看看工薪家庭如何投资理财?

工薪家庭怎么投资理财?

  和朋友们聚餐。其中一个朋友讲起他投资买股票的呕心历程,听得我瞠目结舌:

一是跟风买“某视”股票,几十万块钱最后只剩下几万;

  二是杠杆买股票,就是从银行贷款买入股票,然后分期还款还息。

  作为普通工薪家庭,以上两个操作都是投资理财的大忌。

一是跟风追热点、听小道消息,对买入的公司价值没有自己的判断

       二是加杠杆,风险系数直线上升,一不小心就翻船。

  而究其根本,上述高危操作背后的原因在于:想赚快钱。

  有记者问巴菲特:为什么价值投资被实践证明是唯一正确的长期的赚钱思路,但是仍然不能成为市场的主流呢?巴菲特回答:因为没有人愿意慢慢变富。

  而作为普通人,一夜暴富注定是幻想,慢慢变富才是可取之路。

  一、普通工薪家庭投资理财方式?

  普通工薪家庭,有哪些投资理财的途径呢?推荐两个。

  1、基金定投

  近两周大盘暴跌,上证指数从6、7月份在2900点的徘徊,下探到2600点左右;伴随着大跌,各大指数又相继进入低估值区域:

  来看看各指数当前估值:

工薪家庭怎么投资理财?

  (数据来源:且慢——每日估值,2019-08-07 20:00更新)

  以中证500指数为例,PE 22.34,历史最高PE 85.42,历史最低PE 18.93;

  百分位4.68%,意思是当前估值低于历史95%的时期。这意味着什么呢?

  意味着你现在买入中证500指数,到下一轮牛市来临时,你的收益率至少95%。

  如果距离下一轮牛市还有5年时间,那么你的年平均收益20%;如果距离下一轮牛市还有10年时间,那么你的年平均收益10%。

  风险小,轻松跑赢通胀。

  2、便宜的价格买入好公司的股票

  好公司参考标准:行业龙头。各行业的龙头就那么一两个,花点时间就能找到。

  这里的重点是,便宜的价格。

  好公司要以便宜的价格买入,因为只有买得便宜,才能构建足够的安全边际,即使在大盘下跌的时候也不会心慌。

  经过几轮暴跌,目前市场上已经出现一些便宜的股票,比如银行、地产、保险。

  这里以银行为例。这周二大跌后,你会惊喜的发现各大银行股息率又重返5%了。

  股息率什么意思?就是股票的每股分红除以买入的每股股价。

  来看看四大行稳如流水的分红历史:

工薪家庭怎么投资理财?

  再看看目前四大行的股息率:

工薪家庭如何投资理财?

  其中,农业银行、中国银行步入5%股息率的行列。而5%的股息率意味着什么?

  意味着,如果你买10万银行股票,5%的年利率,每年分给你5000块钱收益;

  而如果你把钱存银行,定期存款一年,利率是多少呢?1.75%,每年给你1750块钱收益。

  所以,把钱拿去买银行股票,比把钱存银行,划算太多了。

  不仅如此,同时再看一个指标,目前各银行的市净率(PB):

工薪家庭怎么投资理财?

  市净率,就是每股股价除以每股净资产。目前四大行的市净率都在1以下,0.6-0.9之间,什么意思?

  以中国银行为例,市净率0.66,意思是如果中国银行每股真实的价值是1元,现在市场上只要6毛6分钱就可以买到,每股资产打六六折出售。

  如此,持有银行的股票,不仅可以享受每年5%的固定利率收益,同时随着银行估值恢复,还可以享受因股价上涨带来的资产增值收益。

  那么风险呢?作为国有的四大行,你能想到的风险是什么呢?(我知道你懂的)

  二、工薪家庭投资理财总结:

  最后,两个警示:

       1、请用闲钱进行投资 

       什么是闲钱?就是这份钱如果亏光了、丢了输了、打水漂了,也不会影响你和家人的生活质量。对自己和家人负责,是最重要的前提;否则,我们挣再多钱又有什么意义。

  2、请长期持有

       巴菲特说,如果你不能拥有一支股票10年,那就不要拥有它十分钟。对我们普通人,十年或许太久,但至少要抱有持有三年、五年的耐心。只有耐心,才会给你回报。