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住房公积金贷款买房,好处多!

2018年08月29日 16:20:29 2415 每日理财

用住房公积金买房的文章,007理财网之前也分享过,今天继续分享一篇对此梳理的比较好的,帮助你了解用住房公积金买房的好处、贷款上限及注意事项。

住房公积金贷款买房

  前段时间房租上涨成了全民热议的话题。掌柜从各地涨幅来看,过去一年,在全国一二线城市中就有13个城市房租涨幅超过20%,其中成都以30.98%的涨幅位列榜首。消息一出不少网友纷纷直呼租房不如买房,至少咬咬牙贷款几十年房子是自己的~

  说到买房,我们首先想到的就是住房公积金。大家都知道单位缴纳住房公积金对职工比较好,但是用住房公积金买房究竟有哪些好处。今天我们就来唠唠关于公积金的那些事!

  一、住房公积金的好处

  1、贷款利率比商业贷款优惠

  公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款,利率相对较低。五年期以内的公积金贷款利率仅有2.75%,五年期以上的也才3.25。不同于公积金贷款,商业银行贷款是以赢利为目的。即使是首套房五年以上的房贷利率也已经达到了4.9%(这里不考虑政策因素,利率上调情况)。

  单看利率,大家也许体会不到有多明显的差距,我们以一套200W的房子为例,首付60W,贷款140W,在还款方式(等额本息)、还款年限相同的前提下(30年),掌柜为大家计算一下公积金贷款、商业贷款分别要支付多少利息,如下图所示:

  (图一图二分别是:公积金贷款、商业贷款)

  大家从上图可以看到,若商业贷款年限为30年,总的支付利息为:1274862.67元,相较于住房公积金贷款793439.85元,一共要多支付481422.82元。平摊到月需要多支付1337.28元。

  2、公积金贷款的还款方式灵活

  公积金贷款的还款方式比较灵活,只要大家每月的还款金额不低于“较低还款额”就可以,想要提前还款也更容易。(如果你使用的是商业银行贷款,若想提前还款,不仅需要提前数月电话预约,有的还要贷款人提供书面文件。。。)

  二、1W公积金可以贷款多少房贷

  多数人都知道使用公积金贷款要比使用商贷更划算,但是很少有人知道自己的住房公积金能带多少钱,下面掌柜就举个例子告诉大家,如果你公积金账户上有XXX元,可以贷到多少钱?以1W为例:

  1、若当前已断交:个人最高可贷40万元;同时使用配偶住房公积金贷款,最多可贷60万。

  2、正在存缴:个人最高可贷50万元;同时使用配偶住房公积金贷款,配偶公积金也处于正在存缴的状态,则最多可贷70万。

  个人公积金贷款额度计算公式:(每月缴存额×法定退休年龄的总月数+公积金账户余额)×2

  即倘若借款人为女,今年30岁,目前公积金正处于缴存状态,余额为1万元,每月缴存额为700元,退休年龄为60岁。则最多可以贷款:(700*30*12+10000)×2=52.4万。

  PS:从公式大家可以看出贷款金额不仅和大家的公积金余额有关,和每月缴存金额和总的缴存年限都有关,大家可以根据自身情况进行计算。这里要特别注意,贷款金额不得超过最高可带贷金额。且大家在使用住房公积金贷款时要特别留意当地的公积金贷款政策,各地略有差异。

  三、申请住房公积金你需要注意

  另外,如果你有过以下不符合公积金贷款申请条件的行为,就基本和公积金贷款买房无缘了!

  1、信用卡透支6个月未还

  现在可以说是信用卡时代,人人都有信用卡,但是大家在借明天的钱消费的同时也要注意按时还款。一旦出现逾期半年的情况,你的公积金贷款就无法申请。因为信用卡逾期记录会被记到大家的个人征信中。注册多个信用卡的朋友要特别注意及时注销没有使用的卡片。

  2、贷款逾期24期以上的

  在房贷前有借款记录,且有过一笔长达24期贷款未还的记录的朋友可以不用申请公积金贷款了。。。。。。欠债不还,没有那个平台愿意当慈善机构。

  3、有过骗提、骗贷行为

  上有政策,下有对策,虽然现实生活中有不少“善后”帮助征信不良用户服务的黑子平台,为借款者提供假的个人信息已获得贷款资格,但是银行公积金审批是一件很严格的事情,一旦作假被发现,几年内都不能申请贷款。

  4、担保贷款时由担保人代还过债务的

  这类借款人一般资产较少,个人信贷风险比较高,如果还出现过由担保人代还过债务的,估计更难办理公积金贷款手续。因为这至少证明你这个人的信用度已经呈负姿态了,这种情况下,银行很难相信你能很好的履行义务。


  好了,今天掌柜就码到这,有不懂的后台留言,知识点比较多,大家慢慢消化。