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月入1万还炒房?优化你的资产配置!

2017年10月10日 22:11:25 2285每天读财

  房地产调控一直处于高压状态,高杠杠买房受到房贷政策、地方调控政策打压,炒房团撤退而刚需成为了买房的主力军。今天看到一篇文章,说月入10000,也敢炒房?看的真个人蒙圈。今年的楼市可谓血雨腥风,政府不断放大招想击退炒房大军,昨天海南又祭出历史最严限售政策,新购住房5年内不得上市交易。

月入1万还炒房?优化你的资产配置!

  财哥给大家讲个段子一般的真事儿:

  我三亚的表妹,大学毕业后做了三年外贸,攒了20w,打算去国外深造,澳洲、新加坡没瞧上,想去贵族英国,还差10w。

  竟然学人家炒房,首付加上中介各种费用花了18w,向银行贷了52w(我记得首付起码3成啊,她是怎么做到的,现在还没告诉我...),打算明年房价一涨就出手。

  理想很丰满,谁知昨天就出了限售这事,虽说限售直接影响的是接下来买房的人,但后面人不敢买,没人给她接盘啊...

  财哥认为,她有投资的意识是对的,但错在把鸡蛋放到一个篮子里,没有考虑到分散风险、资产配置的重要性,而且我知道,这是大多数人的通病。

  今天就来唠唠,像表妹这种月入1w左右的上班族,贷款买房怎么还房贷省钱?而对于没买房的人,应该怎样合理分散投资。

  01

  第一步要了解自己的财务状况,你的钱都干吗去了?

  心里要有个资产负债表。资产是向自己口袋里装钱的东西,负债是不断掏钱去维护的东西,比如汽车。

  表妹的房子,名义上是她的资产,但每月2700左右的房贷却属于负债。

  而且房贷是小事,真正拖累她的是机会成本。

  也就是说,房子占用了资金更好的投资机会,万一来波牛市,表哥我推荐俩基(gu)金(piao),岂不赚得爽歪歪...

  在资金配置方面,财哥通常会留一部分钱作为紧急备用金,放到随时可取的账户里,以应对家庭突发状况。

  其余的资金统统要遵循我的法则:金钱永不眠。

  当然,我不会像大多数人那样,把钱全都扔到了余额宝里。

  满仓货币基金(收益率4%左右),风险是降到最低了,但以去年8.5%通货膨胀率(非捅鸡菊统计)计算,你的钱每年大约以4.5%的速度在缩水。

  所以,要想实现保值,起码使每年的投资收益率超过8.5%。

  02

  财哥的资产配置分为两大类:权益类和非权益类各占一半。

  一、权益类包括30%的股票和20%的基金定投。

  炒股分为短线和中长线,由于新闻具有滞后性,短线我一般只看技术面,毕竟资金会说真话。

  赚了就跑,跌到心理价位立马止损,财哥是不会留恋一夜情的。(高危投资,小白勿模仿!)

  至于中长线,今年以来我比较看好板块就那几个,金融、国企改革、供给侧改革等等,在之前的文章中也多次提到过。

  比如我一直拿的某只银行股,已经浮盈超过35%。

  对于小白,财哥认为基金定投具有普适性,把钱交给专业的基金经理去给你选股,花点手续费也安心。

  不过选鸡一定下点功夫了。毕竟,没有天上掉馅饼的好事,赚钱还得动脑。

  但凡事都有捷径,自己不会选,可以看财哥文章嘛,老粉们都懂的...

  二、非权益类包括30%的固收产品、10%的黄金和10%的货币基金。

  我自己信息渠道广,所以固收产品全投资了P2P,但没有全仓一个平台,以免发生信用风险。

  稳健型的投资者可以把这部分配置成银行的理财产品,年化也能拿到5个点左右。

  黄金的兼具商品和金融属性,具有一定的变现能力,避险保值少不了它。

  当然,我指的不是脖子上的大金链子,而是买黄金基金。

  最后一种货币基金不多说了,余额宝买的人最多。

  总之,资产配置要讲究一个大局观,不要只盯着冰山一角,选择多品种进行投资,有效降低风险。

  说到大局观,让我想到了三国时代的郭嘉,临终交付曹操,对司马懿不用则杀之。

  如果听了郭嘉的话,肯定就没有后来司马家族的崛起。


  反观生活,小到做事,大到做企业,都要有一个大局观,做事一定要打出相当的余量,绝不能绷得很紧,先把大路子安排好,站得更高才能看得更远。

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