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重疾险买定期还是终身险好?

2019年03月22日 13:28:04 2010精算师教您买保险

买保险是们大学问,就拿刚需重疾险这种保险产品,是买定期重疾险好还是终身好?怎么购买划算?对于这样的问题,007理财网七哥分享一篇这方面的文章,帮大家屡屡重疾险购买终身好还是定期好。

重疾险买定期险还是终身险好?

  重疾险可以抵御大病风险,说它是个人保障必备的险种之一也不过分。但是重疾险难买,也的确是困扰很多人的问题。今天就着重说一下这个保障期限的问题,到底是保障到70周岁好,还是保障终身好。

  一、买定期险好好食终身险种好?

  1、两种险种常见问题

  在这两种保障期限种选择的时候,大部分人可能会有这样的困惑:

1)、保障到70周岁的话,70岁以后怎么办?

  2)、保障终身的话,时间那么长,保额不够怎么办?

  怎么样?您在选择重疾险保障期限的时候,也会有这样的难题吗?有的话,就接着往下看。

  2、两种重疾险各自优势

  既然是让人两难的选择,那肯定除了上面提到的担忧以外,这两种保障方式都有各自的优势,让人难以取舍。

  保障到70周岁,也就是定期重疾险,最大的优势就是性价比高,同样的保费预算下可以将保额做高,甚至有可能高出一倍,保证保障的充足性。

比如复星联合康乐一生B款,25岁的年轻女性购买30万保额,分20年缴费,选择保障到终身,一年需交保费4674.3元;如果选择60万保额,分20年缴费,保障到70周岁,一年的保费才4353.3元。也就是说保额翻倍了,年交保费还更少。

  保障终身,明显的优势就是保障时间长,不用担心老年时期得了大病没有保障,避免了保障缺失。因为年老之后,因为年龄限制以及身体健康状况的限制,基本是无法再重新购买重疾险的。

  这样一看,似乎两种保障期间,各自的优势和劣势完全是相对的。

  二、购买重疾险到底该怎么选?

  其实,保险产品是一个完整的产品,在选择和购买的时候,需要综合考虑各个方面,而不是单独把某个方面隔离出来进行对比。从来就没有最好的选择,只有最合适的选择。

  选择保险期间也是如此,没有绝对的哪一种缴费方式更好,只是结合自己的情况,选择一个更适合自己的缴费方式而已。

  下面给大家几个比较有操作性的建议:

1、选择保险期间前,先确定保额

  购买重疾险,在确定保障期限之前应该先确定保额足够,粗暴一点说,买保险就是买保额。因为重疾险是为了抵御大病风险,也就是跟随大病而来的高额医疗费用,如果买了重疾险但是保额不够,就失去了购买重疾险的意义。

  2、然后根据预算确定保障期间

  保额确定后,然后再根据预算来调整保障期限。如果预算比较少,则先保障到70周岁,先保证保额够高,然后等收入增加后,再尽早补充终身保障;如果本来预算就足够,则可以直接配置终身保障的重疾险。

  3、根据医疗成本,及时补充保额

  另外题目中提到通货膨胀,其实无论是保障到70周岁还是保障终身,都会面临这个问题。所以说,购买保险是一个不断完善保障的过程,无论现在选择了何种保障方式,当保额已经不满足您的保障需求时,都要尽早补充保额。

  综上所述,选择保障到70周岁还是保障到终身,这并不是一个二元对立的问题,不是只能二选一。当你有了保障需求,结合自己的预算,自然会知道选择哪种保障方式。需求有变化,就根据需求再进行补充,配置保险就是一个不断完善保障的过程。

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