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“保险产品”如何购买不被坑?

2019年03月15日 16:43:32 3380胡瑞微讲堂

保险产品品类繁多,对于初次购买保险的人通常容易被保险代理人忽悠。那如何购买保险少花保费又达到保险利益最大化?007理财网七哥先分享一篇文章,看看作者从有小孩的家庭针对小孩、大人的保险购买经验和误区,帮助我们合理避开购买保险以及保险分红理财常见的坑。

如何购买保险产品不被坑?

  一、如何给小孩子购买保险?

  现在的家庭结构通常是这样的,4位老人,两个年轻人,一个小孩。一家6个人,围绕着一个小孩子转。现在的小孩子真的是集万千宠爱于一身,很多家庭自己舍不得吃舍不得穿,但是一定要给小孩子最好的。

  在给小孩子买保险上,很多家庭也是这样,父母自己都没有配置保险。然后花很多钱,给小孩子买保障终身的储蓄型重疾保险(通常要花费几千甚至上万元一年)。

  对于怎么给小孩子买保险,我曾经有写过多篇文章。比如:如何给小孩子买保险?如果考虑上通货膨胀,我们完全没有必要给小孩子购买保障终身的储蓄型重疾。

  我们可以试想一下,现在小孩子还小,假设小孩子出现重疾理赔,大概率会是小孩子老了的时候,也是就50、60年之后了。那么,我们现在看到的很足够的保额,算上通货膨胀,到那个时候,可能50万就相当于现在的5万块钱了。现在买的保额根本就没有什么作用了。

  那么,我们还不如给小孩子买一个定期的消费型重疾。

  比如说保障30年,等到小孩子成年之后,让小孩子自己去购买终身型的重疾。而且这样的消费型重疾,价格非常的便宜,同样是采用的均衡费率,每一年只需要几百块钱,就可以买到几十万的保额。而且,从整个家庭理财的角度来说,首先应该给大人(家庭的主要经济支柱买保险),然后再是给小孩子和老人买保险。

  二、储蓄型理财保险应不应该购买?

  保险的本质,其实是一种消费行为,就是我们交保费给保险公司,保险公司承诺当我们出现特定的情况,给我们理赔。然后如果没有出现特定的情况,我们交给保险公司的钱就消费掉了(比如说车险),这就是保险的最原始的状态。而这种类型的保险产品,就是纯保障类的保险。

  但是保险公司不仅仅推出我刚刚说的,纯保障类的产品,还会推出理财型保险。

  比如,每年交XX万,只需要交3年,然后以后每年都可以领钱。30年后领取多少,50年后领取多少等等。让我们觉得很划算,但其实这类产品收益很低,我有去测算过某些产品,平均收益不到4%。而且流动性不够,真正我们想要用钱的时候,根本拿不出来。

  保险公司的开门红产品,是否值得购买?有多位参加理财实操训练营的同学,以前都购买了这类的理财型保险。

  现在是进退两难,如果说继续交费,要10多年才回本。如果不缴费,前两年交的保费又会损失将近一半。对于这类保险,大多数家庭都不适合,就算要买保险,首先也应该买保障型的,而不是这种理财型的。这种产品适合那种家庭富裕,有很多其他资产,不看重收益的朋友。

  三、如何购买长期意外伤害保险

  意外伤害保险和我们的身体健康状况没有关系,所以不用担心因为生病住院后没有办法投保的问题。于是,购买意外伤害保险,和重疾这类的健康类保险不同,可以不用够买长期的。

  其二,意外伤害保险价格非常的便宜,100多块钱,也都可以买到几十万的保额。而且还是,综合意外,不仅仅是像某些意外保险那样,只是保障交通意外。比如这一款:春节回家路上,记得带上它。

  前两天,有一位朋友给我看了她父亲购买的,一款长期意外伤害保险。一年保费2000多,交费10年保障20年,然后在结束的时候,返还120%的保费。听起来我们会觉得很划算,白白的保障我们20年,最后我们还有利息。

  但是我们仔细的去看这款产品,其实他只是保障交通意外。如果是我们平时生活中的普通意外,比如说被开水烫伤这些都是不赔的。而且,我们一共交的2万多的保费,就算是存在余额宝这类的货币基金,我们就算后面10年,也应该有6000多的收益。我们每年花100多块钱,买消费型的意外,保障比单独的交通意外还给更加的全面一些。

  由于篇幅的原因这个问题我就不给大家详细展开了。大家可以看看我以前的文章,有做过详细的分析。年轻人注意啦,电销保险就是这样坑你的!

  保险的坑其实还有很多,以后我也就会慢慢的给大家分享。而保险是一个专业性很强的学科,想要找到适合自己的保险产品,需要我们在投保之前,多对比各家公司的产品,不要只是听代理人的一面之言。在遇到不懂得的时候,可以多搜索一下网络上面的相关文章,应该会对大家有所帮助。

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