Skip to main content
 首页 » 评测

支付宝“目标投”基金定投产品

2019年03月10日 18:03:35 39340菜鸡说

说到基金投资理财平台,相信很多财友都有用到支付宝,七哥也不例外。最近股市行情波动比较大,有些基金的涨势也比较好,对各大基友来说无疑是个赚钱的好机会。不过历史经验告诉我们,绝大多数时候我们都只是在坐电梯,能否落袋为安才是关键。对此,支付宝推出了一款省心基金定投产品“目标投”,看下它是如何应用目标止盈法操作赚钱的。

支付宝“目标投”基金定投产品

  一、什么是基金定投“目标止盈法”

   所谓目标止盈法,就是在开始定投的时候,先定好一个收益目标(一般以收益率做指标),一旦达到这个目标,就坚决把资金赎回,获利下车。

  这个策略也就意味着,无论何时进场,不拿到满意的收益,就继续坚持定投下去。

  这个止盈方法,很明确很简单对吧?如果照这样做了,也很实用有效。但现实中往往是这样,简单的东西,却让很多人误以为无用而中途放弃。

  放弃的一大原因,不外乎受市场情绪影响。比如在去年股市持续性大跌中,很多理财小白亏到20%后就受不了,不玩了,停止了定投计划。

  这样一来,当今年两个月股指大幅上涨超过20%时,不少人因为中断了定投,平均持有成本较高,就只能赚到一般的收益。赚到10个点的,会嫌赚得少,后悔当初不坚持。

  解决这个问题,菜鸡认为就像要成功减肥一样,既需要有明确的计划,也要有恒心毅力去坚持——这时候小白用户最好是有些便利的工具来帮忙,督促自己持续训练。

  二、支付宝“目标投”基金是什么

  就在菜鸡这周打算帮财迷们找个执行“目标止盈法”的工具时,意外地了解到,在我们每个人都使用的支付宝里,就刚上线了一款支持这个策略的工具——目标投。

支付宝“目标投”基金定投产品

  还是马爸爸了解大众的心思,这全球华人首富果然不是白当的。在支付宝App-财富-基金主页上面就能找到“目标投”功能

       1、支付宝目标投是什么?

       按照用户约定的扣款周期和扣款日,从指定的扣款渠道(余额宝/银行储蓄卡),扣指定金额,买入指定基金,同时还可以设置目标收益率的理财。当系统预判可以达成时,即帮用户自动卖出。

       目前支付宝目标投一期接入的基金仅有天弘沪深300指数C(005918),未来还有可能接入更多其它基金。

  2、支付宝目标投基金怎么用?

  举个例子,你想要获得10%的收益率,自己拉动设置一下,系统就会根据基金的历史走势,预测达成的大致时间,比如目前这只天虹沪深300指数基金,有80%概率能在15个月内达成。

  接下来一步就是设置每次自动投入的金额和间隔时间,这就完成了全部设置,接下来就等着数钱了——目标达成后,系统会帮你自动卖出,让你拿到钱。

支付宝“目标投”基金定投产品

  目前支付宝上这个功能刚推出不久,只收入了一只宽基指数基金:天弘沪深300指数C。根据支付宝功能页面介绍,目前是试点阶段,后续可能还会引入其它更多基金。

  沪深300指数,可谓是A股市场最具代表性的指数,覆盖了沪深市场六成左右的市值,经常被用来当做很多主动型基金的业绩比较基准。

  因此懒人或者经验不多的新人,投这只基金也不会出错,坚持定投不中途放弃,肯定能赚到钱。

  绑定的这只基金还有个优点:交易手续费很低。它不收取申购费;在持有7天后赎回,也不收取赎回费。

  菜鸡觉得,对普通纪律不强的小白财迷来说,这个新出炉的“目标投”工具挺管用,就像蚂蚁森林种树一样,激励你不知不觉中,坚持做了件有价值的事。

  可能也正因为支付宝主要面对小白大众用户,为了让大家能坚持使用,所以一开始设置了较低的收益率目标(目前你最多收益率只能设置到10%),这样可以在较短时间内实现,不会觉得目标太遥远。

  三、如何应用“目标止盈”炒基金?

  但对一些“老司机”来说,10%的收益可能吃不饱了,又或者不满足于现有工具里基金品种太少,怎么办?

  其实,对经验较多、纪律性较强的财迷来说,完全可以更灵活地运用这个目标止盈法,获取更高的收益,而不需局限于上面介绍的工具。

  你可以在定投各种基金中使用,而收益目标当然也可以自由设置为更高的目标。

  而且,按我们的回测实验,发现如果把目标设高些,你的年化收益率相对也会更高。

  比如上面假如15个月赚到10%就撤,那你的年化收益率也就8%不到;但假如你的投资资金短期内不会用,投资时间长些,比如说5年以上,就完全可以把止盈点设置在50%—70%左右,这样年化收益率可能会翻倍。

  这里,菜鸡对我们经常介绍的几个主流宽基指数的基金做个回测。它们包括上证50、沪深300、中证500和创业板指,分别以不同止盈目标做比较,看看最后年化收益率大概怎么样。

  让我们从现在倒推10年,从2009年开始定投到现在,每隔30天定投1千块。我们比较设置四个不同的止盈目标,分别为30%、50%、70%、90%,达到止盈收益率后就全部赎回,然后重新开始定投……以此循环。

  来看看回测结果:

支付宝“目标投”基金定投产品

  从回测数据看,50%和70%两个止盈目标的效果是最稳定的。设置为50%止盈,长期年化收益率在12~14%左右;设置为70%止盈,年化收益率更高,达到16~26%。

  当然也不是越高越好,因为有些指数基金,也许整个周期类都达不到这个目标……比如稳健的大盘蓝筹股上证50指数,上个周期里就没达到90%的目标,所以实际上跟不止盈无异,效果比较差了。

  所以投这些主流宽基指数,如果时间够长,我觉得把目标设置在50~70%左右,效果会比较理想。当然总的来说,无论哪个止盈点,其实都比不止盈好。

  不过这一点,菜鸡倒完全不担心。纵观后台和群里,咱们财迷们都机灵得很,现在才3000点,很多人就嚷嚷着要落袋了;真等到5000点以上还不止盈的粉丝,怕是打灯笼也找不到……

  最后说个结论:不管行情是暴涨还是暴跌,是还被套牢还是赚了一波,对大多数坚持定投的财迷,我建议都不要太在意这些。很简单:设置好你的收益目标,不达目标不放弃!

评论列表暂无评论
发表评论