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宝妈理财经:如何选择投资理财产品?

2019年03月05日 08:59:00 634110CiCi

在投资理财逐渐成为老百姓资产保值、增值的刚性需求时,投资理财经验和知识的匮乏导致的亏损现象也越来越多。如何理性投资,选择一款适合你的理财产品?如何规避投资过程中出现的风险?如何让你的资金安全最大化?每个人因为经验不同会有不同的看法。这期007理财网七哥分享一篇来自14岁宝妈作者“CiCi”的经验分享:如何选择适合你的理财产品?

宝妈理财经:如何选择投资理财产品?

  想要在投资路上走的顺利,前期一定要有明确的规划和从容的心态。规划是根据我们目前的资金现状及未来的预期作合理计划;心态是为了让我们在投资的路上走的更长远。现在金融市场有很多品种可以选择,我认为最方便的一种方式就是把资金交给专业的机构管理,也就是购买基金,省心省力。

  由低风险到高风险可以把市场上常见的理财基金分为以下几种:货币基金(例如余额宝类)、债券、股票、股权。其中风险较低的是货币基金和债券,这类适合稳健的投资人;而股票、期货和股权风险则较大,更适合有一定承受能力的人。当然有时候收益和风险是成正比的。

  一、资金少可以购买公募基金

  1、货币基金

  现在收益大概在3-5%,属于极低风险的投资,收益不会太高,但是非常稳定,并随时都可以取出来,非常方便。现在已经很好的取代银行存款或银行理财。对资金流通性要求比较强的朋友来说,货币基金应该是最适合的选择。

  2、债券基金

  通常收益在2%-4%,高的有时候也可能达到9%或10%,收益会根据目前市场利率的情况而变化,像15年债券的收益都不错,但这两年又回归到了正常。

  3、股票基金

  股票比前面两种风险就要大很多,所以比起直接买股票,我更建议大家买股票基金,那么如何选择一个好的股票基金就尤为重要。

  换句话说,就是要找一个好的基金经理,辨别一个基金经理的能力要看时间、看收益、看波动。看时间,操作时间越长的基金经理经验越丰富;看收益,以3-5年做一个时间段,长时间能获取稳定收益的可以优先考虑,这一点我们可以参考基金排名。看波动,收益上下波动比较大的,说明基金风格比较激进或是基金经理防守能力较弱,这样的基金风险偏大。所以是否具有长时间投资经验并且业绩稳定,是我们选择一个基金的参考标准。当然如果你有足够的时间去研究行业及k线图,也可以直接买卖股票啦。

  以上都是属于公募基金,在银行代销点或基金官网都可以购买。像华商、汇添富、易方达基金都是不错的公募基金。也可以采取定投,每月投入一定金额,这种基金一般每次购买最低金额在100元到1000元,不设最高金额上线,适合初入职场或余钱不多的朋友。

  二、资金大可以购买私募基金

  如果手上资产较多的朋友们,那么就可以考虑阳光私募基金。私募和公募最大的区别之一,就是私募基金购买要求100万以上(私募新规中提到的500万,是资产要求,不是购买门槛)当然投资范围也太了更多,包括期货、对冲及海外都有涉及。

  三、稳健投资信托类理财产品

  追求稳健的投资人可以做信托类的理财。市场信托类理财收益在8-11%,期限基本1-2年,收益也是在合同中固定的,到期后自动兑付。追求收益高的,可选择对冲基金、股票私募和股权,股票私募可参照前面给大家分享的参考标准。股权,是这两年非常热门的投资,一旦成功,本金可能番几倍甚至几十倍,失败了也可能血本无归。总之,它是属与高风险高收益类的投资。

  四、如何挑选适合你的理财产品?

  适合哪种理财方式,

1、要看你对收益的期望值有多高;

  2、是看你的风险承受能力有多强;

  3、要看你的财力状况怎么样;

  4、要看你对资产的流动性要求强不强。

  可根据自己资金量和风险承受力划分比例,适当做一些资产配置。如果你是保守投资者,不愿承担任何风险,可把三份资金全部买货币基金及债券或信托类等的产品;

  如果你是稳健投资者,愿意为了高收益冒一点险,可大部分钱做货币基金或信托类,少量可配置些股票或对冲基金,但切记,不要把鸡蛋放在一个篮子里。

  如果你是激进投资者,那么,一份资金可买货币或信托,一份可买股票或股票基金,一份可买些股权类项目,股权类属于风险最大的,所以我还是建议具有高风险承受能力且资金量较大的投资人考虑。

  五、投资理财如何少走弯路规避风险?

  除此之外,cici还有些建议要给到你们,或许可以帮助你们少走弯路规避风险。

1、不要高估自己的风险,有时候我们容易被眼前的预期收益蒙蔽双眼,往往只看到未来我们能得到什么,而忽略了若失败了可能要承担的后果;

  2、不要轻视复利的重要性,一夜暴富的少,积少成多更容易见,如果你能每年能获得10%的收益,大概六七年资产便可以翻一番。

  3、不了解的投资最好不要做;

  4、不受监管的理财不要做,资金安全没有保障,不知道哪天就跑路了。基金的性质、备案情况可以直接在基金协会官网查询。

  至于P2P,我自己不做,出问题的平台太多,对于经验不够丰富的投资者更加不建议,主要是甄别公司和项目非常有难度!就我个人而言,因为早期配置了股权项目,现在投资的项目多以固定收益阳光私募为主,更青睐契约型。不是说有限合伙不好,而是如今监管越严格,契约型基金的备案要求越来越高,抵押物对项目覆盖率更高,这无形提高了此类基金的安全性!赚不赚钱为次,安全第一!

  你理财财才会理你,无论钱多钱少都可以找到适合的方式,不要因小而不为之。把理财当成是一种习惯,让我们在实现财富自由的路上结伴而行!

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