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银行发行“信用卡”怎么赚钱?

2018年12月22日 12:10:06 11760正太叔

随着移动支付的迅速发展、老百姓消费理念的转变,信用卡消费逐渐成为消费的重要形式。那问题来了,银行凭什么提前贷款给你钱消费?银行给你发信用卡,它怎么通过信用卡赚你的钱呢?昨天七哥还和朋友讨论,目前互联网金融领域,信用卡套现费率、支付接口技术性问题,今天刚好看到这篇文章,看看一起看下本期分享的文章,用卡是怎么赚钱的?

银行发行“信用卡”怎么赚钱?

  借用卡,能让你透支一大笔钱且无息挥霍几十天,这在现实世界中完全是不符合常理的,但事实就是这样。那么,银行为什么愿意这样做呢?

  显然,银行是不可能做亏本生意的,免息让你使用几十天,背后就能通过各收手段回收到更多的钱。

  所以今天这一篇文章我们来解析一下信用卡是怎么赚钱的。

  一、靠刷卡赚佣金费用

  所有支持信用卡支付的商家,其实每年每天都贡献给信用卡发卡行一大笔的。因为他们需要交出刷卡金额的百分之一。

  比如我们去买东西,包括在淘宝上购物,只要选择使用信用卡支付的话,每一百块,商家是要被扣走一块的(包括开通支持信用卡支付的淘宝卖家也是要交这笔钱的哦)。

  但很多消费者一直以为刷卡是免手续费的,其实只是不扣自己,扣了商家。

  这百分之一的钱,分别由发卡行、收单行、第三方支付通道拿走,其中发卡行拿走大部份。

  可别小看这百分之一,全国每天有大量的用户在用信用卡买单,包括在线购物用信用卡支付也计入。可见这笔费用有多大了。

  所以大家以后要是遇到不支持刷信用卡的店主(包括网上的)那就多体谅一下人家吧,有些商家是真舍不得开通。

  二、靠利息收入

  利息?

  你可能会说大部份人会在还款日之前还款,所以不会因为不还款部份被银行收取高额利息。

  其实我这里说的利息主要不是指这一块,而是指分期还款的利息。

  比如我们刷完卡之后,在下次帐单日之前或者你准备全额还款的时候,系统总会故意诱惑你选择“最低还款”,比如分三期,分六期,甚至十二期还。

  其实最大的陷井就在这,分期还款看起来每期的利息不高,其实综合算起来年化利息最高可以高达18%。

  18%是什么概念?

  目前商业贷款一年以内(含一年)年利率4.35%,一至五年(含五年)年利率4.75%。所以你说18%高不高?

  三、靠各类手续费

  比如最传统的去柜台或ATM机取现,需要支付1%的手续费。还有信用卡超额透支需要支付罚金。不过现在这两部份所贡献的收入占比比较低了。

  四、靠违约金

  违约金就是逾期不还产生的费用,以前叫滞纳金,现在改叫违约金了。最可怕的就是这个了,可以罚到你破产。信用卡主要就靠这个赚钱。

  所以千万不要透支信用卡的钱不还,否则利滚利黑过高利贷!而且11月28号最新的《决定》已经把透支5万不还就判定为五年以上有期徒刑了。

  五、靠年费

  大部份的信用卡都需要年费的,一般每年100-1800元不等。

  不过2006年那时候中国所有银行开始恶性竞争激烈抢夺信用卡用户,当时很多银行在推出每年刷卡X次就可以免年费的业务,后来这种行为都成了行规。

  所以现在除了部份高端的信用卡会固定收取年费之外,大部份信用卡只要每年按其银行规定的要求,比如刷满多少次或消费多少积分就可以免次年年费。所以目前这部份收入对它们来说占比不大了。

  六、靠现金贷

  有些人会经常收到银行的电话,说可以打给你一笔钱,到时分期还就行了。其实就是信用卡的现金分期业务。额度一般都有好几万以上。但利息其实很恐怖的。

  比如我拿某行的还款计划来做案例:

  持卡人可选择分期期数 : 3期, 6期, 12期, 24期, 36期 等5种分期还款计划

  一次性收取手续费率:2.64%,4.79% ,8.93%,16.89%,24.92%

  分期收取手续费率: 2.70%,4.98% ,9.57%,18.98%,29.35%

  注:每期应还本金、分期手续费将全额计入最低还款额。

  所以遇到主动借钱给你的,千万别要!

  七、最后总结一下:

  1、银行是商业机构,不可能平白无故给你送温暖的。

  2、拥有信用卡的人平时一定不能疏忽大意,比如一定要牢按此记住自己的还款日,如记不住就用手机APP辅助提醒。

  3、最好绑定自动还款,这样就不容易产生逾期不还的违约金。万一发现自己逾期,赶紧打电话给客服解释,只要时间托的不长,且不是恶意,一般对方会给你机会的。

  4、牢记自己免除年费的条件,如果产生年费后才发现,比如原来自己一年内没刷够6次,马上打电话给客服解释,对方一般会给你机会补刷卡的,之后会先扣走你年费然后又补回你年费的。正太叔就遇到过这种情况,态度好点,跟人家小姐姐好好聊天,人家都会给你机会弥补的。

  5、不要套现,其实当出现套现行为的时候一定是你山穷水尽的时候了,但是就算那样也不要套现,因为欠银行的钱不管怎么样最终都要还的,哪怕是去坐牢也无法低债的。所以真的不划算。

  6、购物时,不要选择分期还款,很多商家会告诉分期还款可免期,0利息不假,但是他们却故意隐瞒另一项项用-手续费。绝大部份用户事先并不知道信用卡分期竟还有收取手续费这件事。值得注意的是:手续费在分期结束前一直不变的,随着前期本金还的越多,后期的利息钱会越少,但是手续费却不是这样计算的。

  7、信用卡背后的最末位三个数字打死也不要告诉别人,打不死也不要告诉别人,因为那比密码还重要。

  最后用一句话来形容银行,那就是:“晴天送伞、雨天收伞“。但信用卡或银行并不是恶魔,它只是一把双刃剑,对于不会用的人是灾难,对于会用的人是财富。

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