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银行存钱被骗买理财产品,小心被骗!

2017年10月23日 16:55:57 30710每天读财

  今天007理财网小编之前分享过银行理财产品也有冒牌货,今天接着分享一篇银行存钱可能被坑的文章。看看那些在银行大堂着装像银行工作人员,后面给你推销卖的却是非银行产品。所以就是买银行理财,100%安全?答案肯定不是!

银行存钱被骗买理财产品

  大家去银行办理业务的时候,肯定遇到过工作人员向你推荐“理财产品”的情况。

  尤其是上了点年纪的大爷大妈,一不了解互联网,二不懂金融,三不知道余额宝,手里通常还有点闲钱。

  最重要的是对银行有着盲目的信任,特别招银行理财经理喜欢,也最容易被这些“银行理财产品”坑。

  一、首先,银行为什么要卖理财产品?

  除了央行以外,商业银行是不可以印钱的,为了给咱支付利息,银行必须把我们的存款投资到高收益银行理财产品融资。

  其中主要有两个渠道:

  一是贷款给有需要的企业(比如国企、上市公司、大中型企业等),获得利息差;

  另一种就是银行理财产品,咱把钱交给银行,银行通过大资金运作的模式投资到同业拆借、债券、股票等地方。

  投资都是有风险的,银行理财也不能免俗。

  其中保本保收益是基本无风险的,保本浮动收益的有风险但比较低,不保本浮动收益的则有一定的风险。

  二、最容易被“银行理财产品”坑,到底是啥呢?

  财哥:某些理财经理会打着银行的旗号向你推销银行代售的理财产品,实际根本不是银行自有的理财产品!(银行的业务部门为了业绩考核,很多客户经理都会这样做,其中还不乏临时工)。

  正因为是代销,此类产品的盈亏都由管理公司负责,银行不担负责任。

  其中最大的风险就是飞单(理财经理带着客户的钱跑了),这方面新闻很多,尤其是今年四月份民生银行爆出的30亿虚假理财案,吃瓜群众都懵了!

  那么问题来了,如何辨别银行自营的还是代售呢?

  银行自营的理财产品,合同中会有银行公章;在产品说明书中,还会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。

  在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品,网址:http://www.chinawealth.com.cn

  举个栗子:

  先在中国理财网上输入某产品编码查询;

Q银行存钱被骗买理财产品,小心被骗!

  然后你会看到查询结果:

银行存钱被骗买理财产品,小心被骗!

  这款理财产品的类型、风险等级、募集期、起售金额都一目了然。

  如果你买的产品没搜到,那就尴尬了...

  当然了,如果你实在懒得去查,最简单的方法就是看收益率!

  当前最新的银行理财产品平均收益率是4.91%,如果某产品快赶上P2P的收益,那肯定就不正常了!

  另外,按照亲爹银监会的要求,银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称。

  并要加上这句话:“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

  用人话翻译就是,出了问题,跟我无关!

       三、部分银行代售的理财产品不靠谱。

  那银行自营的保本理财产品呢?是不是100%安全?

  保本理财产品最大的特点就是“保本”,至于未来收益如何,要根据不同的产品性质来定。

  它背后的投资方向有:短期银行定期存款、保险理财、债券市场、银行间拆借市场等。

  银行保本理财产品年化收益普遍比一年定期存款利息高,这是它为数不多的优点之一。

  但它并非是绝对安全的!

  比如很多保本型理财产品都有“保本期限”,在此期限内,即使赎回,本金也不会受损。

  但超过这个时间之后,本金亏损,银行是不管的。

  而且还不能提前赎回,除非你支付一定比例的提前赎回费,如果哪天急着用钱,那就亏大了!

       四、在银行推销的不只有理财产品,还有...

  除此之外,某些不良的银行理财经理除了推销代售的理财产品外,还会打着理财的旗号,变着法子向我们推销保险、基金、信托...

  比如保险,很多人去银行本来是买理财赚钱的,结果被忽悠莫名其妙的买成了保险,等最后提现的时候才发现悲剧了...

  这里再跟大家补充一点,银行里卖的保险,基本上都是理财型保险,保障功能极其微弱,理财收益也很低,非常坑爹!

  最后总结,对于银行理财产品,财哥的建议很直接:

  普通投资者(投资金额5到20万)不要买,去买点货币基金就够了,收益率差不多,而且安全性、流动性都很高,急用钱也不怕。

  有风险承受能力的投资者则可以买些P2P,目前安全系数很高的大平台,年化收益率能轻松达到8%,小而美的平台甚至能达到12%!

  至于手里有几十上百万的高净值人群,如果不放心基金和P2P,就是觉得银行理财靠谱的话,那就去买,只要记住财哥说的几个点,包你不会踩到坑。

  PS:今晚莫愁老师的保险课程赞不赞!没约到的小伙伴等下次吧~

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